Финансовое поведение человека и определяющие его факторы

Аннотация:

Сфера личных или домашних финансов в последние годы стала предметом многочисленных теоретических и эмпирических исследований. В фокусе одних исследователей оказались вопросы принятия финансовых решений на индивидуальном уровне, в то время как другие за единицу анализа приняли супружескую пару или домохозяйство, состоящее из двух и более лиц. Вне зависимости от перспективы исследования представляет интерес изучение финансового поведения и факторов, его определяющих. Выделение данных факторов будет способствовать кастомизации финансовых продуктов, то есть их индивидуальной подстройке под каждого клиента. Понимание факторов финансового поведения — первый шаг к его прогнозированию.
Цель настоящей статьи — выявление основных факторов индивидуального финансового поведения, их классификация и выявление наиболее значимых факторов. Методом исследования являлся критический обзор отечественных и зарубежных исследований, который показал, что существуют внутренние факторы (интеллектуальные, личностно-психологические и социально-демографические характеристики), а также факторы внешнего порядка, к которым относятся территориальные, культурные особенности, экономические и инфраструктурные возможности, политические факторы.
В качестве наиболее важных детерминант финансового поведения автором выделяются финансовая грамотность и личностно-психологические факторы. Финансовая грамотность позволяет определить, какой инструмент использовать для инвестирования, а личностно-психологические факторы — довести процесс инвестирования до логичного завершения (получение прибыли). Личностно-психологические характеристики модулируют общее неприятие риска (толерантность к риску), что непосредственно связано с финансовым поведением. Согласно проведенным исследованиям, упомянутым в статье, уровень финансовой грамотности в большей степени влияет на стратегии принятия человеком сберегательных и кредитных решений, чем размер его доходов, традиционно рассматривающийся в качестве ключевой детерминанты финансового поведения.