Для цитирования:
Диденко, В. Ю. (2023). Учет поведенческой иррациональности финансовых решений в моделях финансового поведения населения при формировании денежно-кредитной политики. AlterEconomics, 20(1), 271–290. https://doi.org/10.31063/AlterEconomics/2023.20-1.13
Аннотация:
Актуальность темы исследования обусловлена интересом научного сообщества, монетарного и финансового регулятора к вопросу разработки обновленной стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры. Решение данного вопроса требует комплексного подхода, основанного на поведенческих характеристиках населения. Предметом исследования выступает трансформация финансового поведения населения в условиях проведения единой государственной денежно-кредитной политики. Целью исследования становится формирование единого представления о поведенческих характеристиках, которые необходимо учитывать при проведении денежно-кредитной политики для максимального достижения результативности по ее конечной цели — ценовой стабильности. В статье использован метод формализации, который позволил систематизировать поведенческие характеристики для применения в денежно-кредитной политике, которые разрозненно существуют в моделях поведения в области психологии, социологии и экономики. На этой основе представлен критический анализ понятия финансового поведения. Показано место финансовой формы поведения в существующих моделях поведения человека. Сравниваются теории поведения с целью выявления поведенческой иррациональности и ее параметризации для будущего исследования. Детально изучаются параметры каждой упомянутой модели поведения в контексте денежно-кредитной политики. Автор задается вопросом, стоит ли имеющиеся когнитивные искажения в поведении населения направлять в русло рационального выбора для наивысшей результативности денежно-кредитной политики. К обсуждению выносится вопрос количественной оценки поведенческих характеристик в моделях денежно-кредитной политики. Сформулированы особенности человеческого мышления, которые оказывают влияние на финансовое поведение и могут быть количественно оценены. В результате исследования автором определены факторы, влияющих на финансовое поведение населения и ограничивающие импульсы денежно-кредитной политики РФ.
Диденко Валентина Юрьевна — кандидат экономических наук, доцент, доцент департамента Банковского дела и монетарного регулирования, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации; https://orcid.org/0000-0002-4116-826X (Российская Федерация, 119334, г. Москва, Ленинградский проспект, 49; e-mail: vydidenko@fa.ru).
Акерлоф, Дж. (2005). Поведенческая макроэкономика и макроэкономическое поведение. Мировая экономическая мысль. Сквозь призму веков. В 5 томах. Москва: Мысль, Т. 5. Кн. 2. 444–483.
Борисов, А. Ю. (2018). Прикладная поведенческая экономика: асимметричный патернализм, либертарианский патернализм и «подталкивания». Гл. 41. В: Георгий Валентинович Плеханов: жизнь, деятельность, осмысление творческого наследия. Под ред. Ф. Л. Шарова, Г. П. Журавлевой. Москва: Международный институт экономики и права. 524 с. С. 460–496.
Войнова, В. Ю. (2019). Статистическая оценка взаимосвязи экономического неравенства и финансового поведения домашних хозяйств. Дис. …канд. экон. наук. Ростов-на-Дону. 255 с. С. 110.
Диденко, В. Ю. (2021). Особенности моделей финансового поведения человека. Финансовая экономика, 3, 295–297.
Исаакян, С. А., Амерханова, Н. А. (2011). Кросс-культурный анализ взаимосвязи монетарных аттитюдов и индивидуальных ценностей. Ценности культуры и модели экономического поведения. Москва: Спутник+, 238–253.
Капелюшников, Р. И. (2013). Поведенческая экономика и новый патернализм. Москва: Изд. дом Высшей школы экономики, 76.
Макашева, Н. А. (2011). «Das Keynes Problem»: от «Трактата о вероятности» к «Общей теории занятости, процента и денег». Общественные науки и современность, 6, 143–154.
Павленко, О. Б. (2011). Индивидуальные ценности и модели экономического поведения. Ценности культуры и модели экономического поведения. Москва: Издательство «Спутник+», 151–165.
Рубенштейн, А. Я. (2017). Рациональность & иррациональность: эволюция смыслов. Журнал Новой экономической ассоциации, 1 (33), 146–151. https://doi.org/10.31737/2221-2264-2017-33-1-7
Рубинштейн, А. Я. (2019). Почему одни теории не получают признания, а другие имеют успех: «Мериторный патернализм» Р. Масгрейва и «Либертарианский патернализм» Р. Талера. Экономический журнал ВШЭ, 23 (3), 345–364. https://doi.org/10.17323/1813-8691-2019-23-3-345-364
Сушко, Е. Ю. (2017). Финансовое поведение населения и его детерминанты. Финансы и кредит, 23 (12), 670–682. https://doi.org/10.24891/fc.23.12.670
Тишин, А. (2020). Влияние демографии на развитие финансового сектора Российской Федерации. Аналитическая записка, 21.
Шевяков, А., Кирута, А. (2002). Измерение экономического неравенства. Москва: Лето, 317.
Шиллер, Р., Акерлоф, Дж. (2010). Spiritus Animalis: или Как человеческая психология управляет экономикой и почему это важно для мирового капитализма. Пер. с англ. Д. Прияткина; под науч. ред. А. Суворова; вступ. ст. С. Гуриева. Москва: ООО «Юнайтед Пресс», 273.
Ajzen, I., Fishbein, M. (1980). Understanding Attitudes and Predicting Social Behavior. New Jersey: Prentice-Hall, 278.
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decisions Processes, 50 (2), 179–211. https://doi.org/10.1016/0749-5978(91)90020-T
Ajzen, I. (2002). Constructing a theory of planned behavior questionnaire. Unpublished manuscript. URL: http://people.umass.edu/aizen/pdf/tpb.measurement.pdf (дата обращения: 20.11.2022).
Akerlof, G. A., Shiller, R. J. (2009). Animal spirits: How human psychology drives the economy, and why it matters for global capitalism. Princeton, NJ: Princeton University Press, 248.
Anselmi, D. L., Law, A. L. (1998). Questions of Gender: Perspectives and Paradoxes. Boston: McGraw Hill, 800.
Bandura, A. (1989). Human agency in social cognitive theory. American Psychologist, 44 (9), 1175–1184. https://doi.org/10.1037/0003-066X.44.9.1175
Deaux, K., (1985). Sex and Gender. Annual Review of Psychology, 36, 49–81.
DiClemente, C. C., Prochaska, J. O. (1982). Self-change and Therapy Change of Smoking Behavior: A Comparison of Processes of Change in Cessation and Maintenance. Addictive Behaviors, 7 (2), 133–142. DOI: 10.1016/0306-4603(82)90038-7.
Fishbein, M., Ajzen, I. (1975). Belief, attitude, intention, and behavior: An introduction to theory and research. Reading, MA: Addison-Wesley.
Gigerenzer, G. (2020). How to explain behavior? Topics in Cognitive Science, 12 (4), 1363–1381. https://doi.org/10.1111/tops.12480
Hrubes, D., Ajzen, I., Daigle, J. (2001). Predicting hunting intentions and behavior: An application of the theory of planned behavior. Leisure Sciences, 23, 165–178. http://dx.doi.org/10.1080/014904001316896855
Janz, N. K., Becker, M. H. (1984). The Health Belief Model: A decade later. Health Education Quarterly, 11 (1), 1–47. DOI: 10.1177/109019818401100101.
Jing Jian Xiao. (2008). Applying Behavior Theories to Financial Behavior. Handbook of Consumer Finance Research, 69.
Jorgensen, C. (2007). Image access, the semantic gap, and social tagging as a paradigm shift. Advances in Classification Research Online. https://doi.org/10.7152/acro.v18i1.12868.
Marr, D. (1977). Artificial intelligence — A personal view. Artificial Intelligence, 9 (1), 37–48. https://doi.org/10.1016/0004-3702(77)90013-3
Marwell, G., Ames, R. E. (1981). Economists free ride, does anyone else? Experiments on the provision of public goods, IV. Journal of public economics,15 (3), 295–310.
Musgrave, R. A. (1987). Merit Goods. In J. Eatwell, M. Milgate, P. Newman (Eds.). London-Basingstoke: The New Palgrave, 452–453.
Ozmete, E., Hira, Tahira. (2011). Conceptual analysis of behavioral theories / models: Application to financial behavior. European Journal of Social Sciences, 18 (3), 386–404.
Prochaska, J. O. (1994). Strong and Weak Principles for Progressing from Precontemplative to Action on the Basis of Twelve Behaviors. Health Psychology, 13 (1), 47–51. https://doi.org/10.1037//0278-6133.13.1.47
Prochaska, J. O., Velicer, W. F. (1997). The Transtheoretical Model of Health Behavior Change.
American Journal of Health Promotion, 12 (1), 38–48. https://doi.org/10.4278/0890-1171-12.1.38
Redding, C. A., Rossi, J. S., Rossi, S. R., Velicer, W. F., Prochaska, J. O. (2000). Health Behavior Models. The International Electronic Journal of Health Education, 3, 180–193.
Shockey, S. S., Seiling, S. B. (2004). Moving into Action: Application of the Transtheoretical Model of Behavior Change to Financial Education. Financial Counseling and Planning, 15 (1), 41–52.
Simon, H. A. (1955). A behavioral model of rational choice. The Quarterly Journal of Economics, 69 (1), 99–118. https://doi.org/10.2307/1884852
Simon, H. A. (1957). A Behavioral Model of Rational Choice, in Models of Man, Social and Rational: Mathematical Essays on Rational Human Behavior in a Social Setting. New York: Wiley.
Smith, A. (1759). The theory of moral sentiments. Edinburgh: A. Millar, and A. Kincaid and J. Bell.
Thaler, R. H. (1999). Mental Accounting Matters. Journal of Behavioral Decision Making, 12 (3), 183–206.
Turocy, T., Stengel, B. (2001). Game Theory. CDAM Research Report LSE-CDAM-2001-09 . Centre for Discrete and Applicable Mathematics, London School of Economics & Political Science, London, 12.
Xiao, J. J., Wu, J. (2006). Encouraging Behavior Change in Credit Counseling: An Application of the Transtheoretical Model of Change (TTM). SSRN Electronic Journal. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.939434
Xiao, J. J., O’Neill, B. et al. (2001). Application of the Transtheoretical Model of Change to Financial Behavior. Consumer Interests Annual, 47, 9.
Xiao, J. J., Newman, B. M. et al. (2004). Applying the Transtheoretical Model of Change to Consumer Debt Behavior. Financial Counseling and Planning, 15 (2), 89–100.